보험계약대출이란 신용등급 영향 정리
보험계약대출이란 무엇인지 알아보면서 신용등급에 미치는 영향이 어떠한지 알아보는 시간 가져보도록 하겠습니다. 목돈이나 긴급자금이 필요할 때 대출을 이용하기보다 보험을 가입한 것이 있다면 보험계약대출을 먼저 알아보시는 것을 권장드립니다.
일반 대출은 금리가 너무 비싸 어렵고 신용등급 및 점수에도 영향을 끼치기 때문에 무작정 대출을 실행하기에는 힘든 상황인데요. 하지만 보험계약대출은 자신이 가입한 보험은 그대로 유지하면서 일정 범위내에서 대출을 실행할수 있기 때문에 유용하게 이용할수 있는 대출입니다. 그렇다면 보험계약대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1.보험계약대출이란(보험약관대출)
보험계약대출은 보험약관대출과 같은 뜻이며 현재까지 가입하여 납부한 금액 중 해약 환급금을 담보로 일정 범위 내에서 대출을 이용 할 수 있는 제도 입니다. 해약 환급금 내에서만 대출이 가능하며 대출을 한다고 해서 기존의 보험이 해지 되는 것이 아닌 계약한 보험은 유지하면서 대출을 실행 할 수 있습니다.
2.보험계약대출이 가능한 보험은?
보험계약대출은 보험을 가입했다고 해서 모든 보험이 가능한 것은 아닙니다. 각 보험사 마다 다르지만 평균적으로는 보험계약대출이 가능한상품은 총 4가지로 다음과 같습니다.
- 종신보험
- 변액보험
- 저축성보험
- 보장성보험
이 때 순수보장형이 아니면서 해지환급금이 있는 경우이어야 하며 순수보장성 보험 중 보험사에 따라 일부상품은 가능 할수도 있는 점 참고 바랍니다. 그렇다면 이 보험계약대출 신용등급에는 영향이 있을까요? 아래에서 보험계약대출의 장점에 대해 알아보면서 신용점수 영향을 미치는지 알아보도록 하겠습니다.
보험계약대출 장점
3.비대면으로 가능한 대출
보험계약대출은 창구 방문 없이 대출신청이 가능하며 신분증을 지참하여 방문 실행해도 무관하지만 인터넷 또는 전화로도 대출신청이 가능 합니다.
4.신용점수에 영향을 주지 않습니다.
보험계약대출의 제일 큰 장점 입니다. 자신이 이미 납부한 보험료의 환급금의 일부에서 대출을 하는 것이기 때문에 신용조회를 거치지 않고 대출을 실행할수 있습니다. 대출을 한 정보 또한 신용정보집중기관 등에 등록이 되지 않아 타 금융기관 대출을 이용할때에도 불이익이 없습니다.
5.보험을 가지고 있다면 직업소득 관계없음
보험을 가지고 있다면 누구나 보험계약대출을 실행할수 있는데요. 은행에서는 소득과 직업을 보고 심사를 하기 때문에 대출이용이 까다롭다면 충분히 고려할수 있는 대출로 주부,무직자,프리랜서,사업자 분들께서 대출로 이용할수 있습니다.
6.보험료 미납 방지
보험계약자가 보험료를 2회 이상 납입하지 않는다면 보험 계약이 해지되는데요. 이를 대비하여 보험계약대출을 실행하여 자동대출 납입제도를 활용하여 납입최고기간이 초과하기 전에 미납에 대해 방지하실수 있습니다. 단 계약원리금이 해약 환급금을 초과 될 시 중단되오니 이부분은 참고 바랍니다.
7.보험계약대출 연체에도 신용도가 떨어지지 않습니다.
다른 대출을 이용하다가 연체가 될 경우 연체이자는 물론 연체기록이 남아 추후 금융기관 이용 및 금융생활에 불이익을 받을수 있는데요. 하지만 보험계약대출은 연체기록이 남지 않을수도 있기 때문에 연체이자는 발생하지 않지만 계약원리금이 상승하게 됩니다..
8.대출기간
가입한 보험의 계약기간 소멸일 까지 적용되는 보험계약대출 상품이 있는데요. 예시로 종신보험의 경우 대출기간이 종신까지 가져 갈수 있기 때문에 장기간 대출이 가능할수도 있습니다.
보험계약대출 단점
9.미납이자 발생 시 가산됩니다.
미납이자가 발생하게 되면 연체이자는 발생하지 않지만 원금에 가산되어 원리금이 지속적으로 늘어날수 있습니다. 장기 미납시에 보험게약이 해지될수 있기 때문에 추후 사고 발생 시 보험에 대한 효력이 발생하지 않기 때문에 꼭 상환하는 것이 좋습니다.
10.대출금리 차이가 크다.
각 손해보험사 및 가지고 있는 보험상품에 따라 금리가 다르게 책정이 되는데요. 이는 보험상품종류,가입시기,보험사에 따라 금리 책정이 다를 뿐더러 일정 기간 이전에 가입 또는 이후에 가입한 경우에 따라 보험계약대출이 불가할수도 있습니다. 그렇기 때문에 자신이 가입한 보험사의 홈페이지에서 정확하게 확인해볼 필요가 있습니다.
11.보험계약대출을 활용하는 방법
보험계약대출 즉,보험약관대출을 활용하면 좋은 시기에는 단기적으로 자금이 필요할 때 보험계약대출을 유용하게 이용할수 있습니다. 보험사 마다 최소한도는 다르지만 평균적으로 1만원 부터 가능하기 때문에 소액대출 및 긴급자금이 필요한 경우에는 유용하게 이용할수 있고 아울러 이자만 잘 상환하신다면 보험도 유지할수 있으니 실용적으로 이용이 가능 합니다.
12.보험계약대출 대안 대출상품
만약 자신이 가입한 보험이 없거나 보험이 있더라도 보험계약대출이 불가하다면 다른 대출을 알아볼수 있는데요. 대안 대출 상품으로는 비상금 대출과 햇살론이 있습니다. 비교적으로 신용등급에는 영향을 끼칠수 있지만 무직자도 대출을 이용할수 있기 때문에 급한 경우에는 유용하게 이용할수 있습니다.
12-1.카카오 비상금 대출
카카오 비상금 대출은 카카오뱅크를 통해 신청이 가능하며 만 19세 이상 내국인 이면서 서울보증보험 증권 발급이 가능한 개인 또는 신용평가 요건 부합심사에 해당이 된다면 중신용 비상금 대출로 이용할수 있습니다.
- 대출한도:50만원 ~ 300만원
- 대출금리:6% ~
- 대출기간:1년 (만기일시상환)
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12-2.통신등급 대출
통신등급 대출은 통신사에서 자체적으로 통신서비스 정보를 기반하여
산출된 등급으로 통신사 3사 등에서 산출된 통신등급이며 본인명의의 휴대폰이라면 대출이 가능한데요. 통신등급 대출을 취급하고 있는 우리은행을 통해 보험계약대출 대안상품으로 알아보실수 있습니다.
- 대출대상:통신등급 산출이 가능한 통신 3사 (알뜰폰 제외)
- 대출한도:최대 300만원
- 대출금리:8% ~
- 대출기간:1년 (12개월), 마이너스통장
내부 신용등급 별 점수 심사도 진행되기 때문에 우리은행을 이용하고 있는 기존 거래자라면 심사에 유리할수 있으며 우대금리까지 적용될수 있으니 아래에서 자세히 살펴보시기 바랍니다.
12-3.저소득층 생활자금 대출
만약 자신이 신용도가 낮고 연소득이 낮은 서민층에 포함된다면 서민금융진흥원 또는 근로복지공단에서 지원하는 정부정책 금융을 이용할수 있는데요. 실제로 신용점수가 높은 경우엔 이용이 불가능하며 자금용도별로 대출이 세분화 되어 있기 때문에 해당되는 자금용도가 있다면 유용하게 이용이 가능 합니다. 종류로는 생활안정자금,햇살론,소액생계비 대출이 있으며 아래에서 자세히 확인이 가능 합니다.
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보험계약대출이란 신용등급 영향 정리에 대해 알아보았습니다.