2024년 3분기 정책자금에 해당하는 소상공인 대환대출 조건 한도 및 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.소상공인 대환대출은 소상공인이 비은행권에서 받은 고금리 대출을 저금리 정책자금으로 전환할 수 있도록 지원하는 프로그램입니다. 이 프로그램은 소상공인의 금융부담을 완화하고, 신용회복과 경영안정을 돕기 위해 마련되었습니다.
소상공인 대환대출 3분기
이번 소상공인 대환대출에 대리대출에 해당하며 3분기는 소상공인시장진흥공단에서 취급하는 정책자금을 통해 이용할수 있습니다.소상공인 대환대출에 알아보기 전 경영 안정화를 위해 정부에서 제공하는 자금 유형은 큰 틀로 다음과 같습니다.
1.대리대출:담보력이 부족한 소상공인을 대상으로 하는 직접대출 방식으로, 신용 또는 보증을 통해 대출이 이루어집니다.
2.직접대출:소상공인시장진흥공단에서 직접 대출을 실행하는 방식으로, 대리대출에 비해 절차가 간편하며 대출 소요 기간이 짧습니다.
3.온택트특례보증:저신용 소상공인을 대상으로 하는 비대면 전용 특례보증으로, 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
각 정책자금마다 자격 요건, 대출 한도, 금리 등이 상이하므로, 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단 홈페이지나 중소기업통합콜센터(국번없이 1357)를 통해 확인하시는 것이 좋습니다.
소상공인 대환대출 조건
- 대표이사의 NCB개인신용평점 839점 이하
- 최근3개월 이내 계속 30일 이상 연체가 1회 이상 또는 계속하여 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 경우
- 신청일 기준 은행 비은행권이 7% 이상인 고금리 대출
2인 이상 공동 사업자 및 공동대표 법인기업의 경우 신청자의 NCB개인신용평점으로 판단하며 확인서 발급일 기준 839점을 초과하는 경우, 확인서 발급이 불가 하며 대환대출로 전환할수 있는 대출 종류는 23년 8월 31일 이전에 취급된 사업자 대출 또는 23년 9월 이후 갱신 채무가 해당 됩니다.
제외대상
제외대상 및 제외업종에 해당될 경우 소상공인 대환대출을 취급할수 없습니다. 관련내용은 다음과 같습니다.
- 세금체납:신청일 현재 국세 및 지방세를 체납중인 경우
- 신용정보등록된 자
- 연체:최근 3개월 이내 계속 30일 이상 연체가 1회 발생, 최근 3개월 이내 계속 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 경우
- 휴폐업중인 경우
- 융자제외업종
이외 사업자 대출이 해당되지 않은 개인대출,물적금융,정책금융기관의 대출의 경우에는 대환대출로 취급할수 없으니 이점 유의하시기 바랍니다.
제외업종은 대표적으로 유흥업,금융업에 해당하는 경우 융자제외업종에 해당되며 자세한 내용은 정책자금 지원 제외업종 홈페이지에서 확인이 가능합니다.
대출한도 및 금리 기간
이번 3분기 소상공인 대환대출 한도 및 금리 기간에 대해 알아보도록 하겠습니다.
- 대출한도:동일기업 당 5천만원 (개인,법인)
- 대출금리:연 4.5% (고정금리)
- 대출기간:10년 (거치기간 없음)
대출한도는 22년 대환대출과 22년 ~ 24년 저금리 대환프로그램을 지원 받은 경우 대출한도에서 기존 대환실행액이 차감되어 한도가 적용 됩니다. 기존 대출의 원금잔액만 대환되며 수반되는 대출의 이자 및 중도상환 수수료는 소상공인 신청인이 부담 합니다.
대환대출로 이용할수 있는 대출 유형은 은행,비은행권 7% 이상 고금리 대출 및 금융기관 대출 중 만기연장에 애로가 있는 대출 입니다.
- 은행권
- 경남,광주,국민,기업,농협,부산,산업,수출입,수협,신한,아이엠(대구)
- 우리,전북,제주,케이,카카오,토스,하나,한국씨티,SC제일
- 비은행권
- 저축은행,여전사,상호금융(신협,농협,수협,산림조합,새마을금고),보험사
신청방법
신청방법은 고금리 대출과 만기연장 애로 대출에 따라 조금씩 차이가 있습니다.
고금리대출
먼저 대환대출 확인서를 발급 후, 대상채무 확인 및 자체심사 후 대환대출 실행,
만기연장 애로대출
대환대출 확인서 발급 및 기존 대출을 취급하고 있는 은행을 통해 ‘만기연장 애로 확인서’ 발급 이후 대상채무 확인 및 자체심사 후 대출을 이용할수 있습니다.
신청절차 이후 금융기관을 통해 대환대출을 실행할수 있습니다.
소상공인 대상 사업자 대출 상품
소상공인 정책자금에 해당하는 대환대출에 대해 알아보았습니다. 이외에도 소상공인 사업자 대출로 이용이 가능한 몇가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용보증재단
신용보증재단은 전국 17개 지역 별 신용보증재단이 있으며 지원사업에 대한 전국 또는 지자체에서 단위 별로 지원사업과 보증업무를 맡고 있습니다.
이에 따라 보증자격에 부합이 되는 소상공인이라면 보증을 통한 사업자 대출을 이용할수 있습니다.
신용보증재단 사업자대출 자격 조건 신청방법 정리 2024
신용보증기금
신용보증기금은 담보능력이 미약한 기업의 채무를 보증함으로 성장성,잠재성 등 여러 요건을 심사하는 등의 보증업무를 맡고 있는 기관 중 하나 입니다.
마찬가지로 보증업무를 통해 대출을 지원하고 있으며 이 중 대환대출에 해당하는 ‘저금리로’ 를 취급하고 있기 때문에 코로나 이전 또는 이후 22년 5월까지 취급하고 있던 대출을 대환할수 있으며 가계대출,화물차,중장비,사용차 구입 등 사업목적으로 구매하기 위해 실핸한 대출 또한 대환대출로 이용이 가능 합니다.
저신용 소상공인 자금 정책자금
저신용자 소상공인을 대상으로 한 정책자금 또한 취급하고 있습니다. 저신용 소상공인 대출로 이용이 가능한 대출은 저신용소상공인자금은 24년 2월 26일 부터 취급하고 있으며 예산이 소진되면 신청이 불가 합니다. 저신용자라면 자금을 신청할수 있으며 직접대출에 해당하는 정책자금 입니다.
2024 저신용 소상공인 대출 정책자금 조건 한도 신청방법
여기까지 소상공인 대환대출 조건 한도 2024년 3분기 신청방법에 대해 알아보았습니다. 소상공인 대출관련 내용을 포스팅으로 정리해두었으니 검색을 통해 확인해보시기 바랍니다.