신속채무조정 특례 프로그램에 대해 알아보면서 조건 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 신속채무조정제도는 신용회복위원회에서 주관하고 있으며 취약 채무자들을 대상으로 불어난 이자에 대한 감면혜택과 유예기간을 부여 하는 등의 기간연장 및 금리를 감면하여 신용상으로 불이익을 끼치지 않도록 조정하는 제도 인데요.
특히 신속채무조정 특례의 경우 작년 4월 경 코로나 이후 경기상황 및 경제 취약차주로 대상을 확대하게 되면서 신속채무조정 특례 프로그램을 창설하게 되면서 대상자 조건 폭을 넓힌 제도 입니다. 아래에서 신속채무조정 특례 조건 신청방법에 대해 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
신속채무조정 특례란?
신속채무조정 특례의 의의는 연체 이자를 감면 받는 것으로 코로나 19로 인한 경기위축,정부방역조치 등으로 인하여 경제상황을 감안하여 청년 대상으로 적용한 이후 전 연령 취약차주로 신용채무조정 특례가 늘어난 것을 말합니다. 대상이 늘어나게 되면서 신속채무조정 특례 조건 또한 바뀌게 되었는데요. 지원조건은 연체중,연체위기 두 가지로 분류 됩니다.
1.신속채무조정 특례 지원조건(연체중)
- 1개 이상의 대출에서 연체가 발생하였거나 연체일수가 30일 이하인 채무자
2.신속채무조정 특례 지원조건(연체위기)
- 신용점수 하위 20% 이하 (단 하위 10% 초과자의 경우 연소득 4500만원 이하인 자)
- 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단 바등ㄴ 경우
- 실업자,무급휴직자,폐업자 (최근 6개월 이내)
- 5일 이상 연체횟수가 3회 이상 인자 (최근 6개월 이내)
- 재난 또는 이에 준하는 긴급상황으로 지원할 필요가 있다고 신용회복위원회 위원장이 인정한 경우
위와 같이 취약차주에 해당되더라도 신속채무조정 특례대상에서 제외가 될수 있는데요. 아래에서 지원제외대상에 대해 알아보도록 하겠습니다.
3.신속채무조정 특례 지원제외대상
- 자산기준으로 보유재산의 평가액이 총 채무액을 초과하는 경우
- 소득기준으로 채무규모 대비 월 평균 가용소득이 과다하여 분할상환의 실익이 없는 경우
- 부채구성 기준 최근 6개월 이내 신규 발생 채무가 조정대상 채무의 30%를 초과하는 경우 신청 거절 될수 있습니다.
신속채무조정 특례는 최소 생계비를 제외한 금액은 채무상환 하는데에 있어 금액이 투자 되기 때문에 소득기준 상 채무액보다 높은 경우라면 신속채무조정 특례 지원제외대상에 속할수 있으니 이점 유의하시기 바랍니다. 그렇다면 신속채무조정 특례 대상에 부합된다면 지원되는 혜택은 무엇이 있을까요?
4.신속채무조정 특례 지원혜택 3가지
신속채무조정 특례 지원혜택은 금리인하,상환기간 연장(분할상환),상환유예기간 등의 채무조정 제도를 지원하며 상세 내용은 다음과 같습니다.
- 금리인하:기존 대출 약정이율의 30% ~ 50% 인하 (원금은 감면 불가)
- 상환기간연장:월 가용소득에 맞춰 최대 10년 이내 분할상환기간 연장 가능
- 상환유예:최대 3년으로 원금상환 전 최대 1년, 상환중 최대 2년
위 사항처럼 3가지를 지원하며 상환유예의 경우 원금 납입 유예기간에는 3.25% 이자만을 지급하게 됩니다.
5.신속채무조정 특례 신청방법
신속채무조정 특례 신청방법은 전국 50개 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청 또는 신용회복위원회 사이버 상담부,전용어플을 통해 신청이 가능 합니다. 이 과정 중 신속채무조정 특례의 심사절차는 다음과 같습니다.
- 신용회복위원회 1차 심사
- 심의위원회 심의 과정
- 채권금융회사 동의
위 3가지 심사에서 떨어진다면 신속채무조정 특례 혜택을 받을수가 없습니다.
6.신속채무조정 특례를 이용해야 할 때
신속채무조정 특례를 이용해야 할 때는 개개인 마다 이유가 많지만 특히 불법대출을 이용하였다면 이러한 제도를 꼭 이용해야 합니다.일수 ,월변, 달돈과 같은 불법대출을 이용했다면 먼저 정부에서 운영중인 불법 사금융 센터에 신고를 한 다음 이와 같이 신속채무조정 특례 프로그램을 이용하는 것이 바람직합니다.
신속채무조정 특례 관련 Q&A
Q1.일반 채무조정제도와 같은가요?
비슷하지만 조금 차이가 있습니다. 연체전 채무조정은 신속채무조정에 속하지만 프리워크아웃,개인워크아웃도 포함되어 있기 때문에 채무조정제도 범위에 포함되어 있는 사항 입니다.
Q2.신속채무조정 특례 꼭 방문해서 신청해야 하나요?
아닙니다. 온라인으로도 신청이 가능하며 위 사이트 중 신용회복위원회 사이버 상담부에서 상담을 신청하여 본인상황에 맞는 제도에 대해 자세한 상담 또한 가능 합니다.
Q3.불법대출을 이용했어요 어떻게 해야 하나요?
만약 불법대출을 이용하여 신속채무조정특례를 신청하는 상황이라면 우선적으로 불법 사금융 피해신고센터에 신고를 해야 합니다. 신고처는 경기도 불법사금융 신고센터, 서울시 공정거래 종합상담 센터,금융감독원 3가지 경로로 신고가 가능 합니다.
경기도 불법 사금융 피해 신고센터 [클릭] 서울시 공정거래 종합상담센터 [클릭] 금융감독원 홈페이지 [클릭]
신속채무조정 특례 프로그램 조건 신청방법에 대해 알아보았습니다.
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