경락잔금대출이란 무엇일까요? 경매용어에 해당되는 대출로 많은 사람들이 궁금해 하는 대출 중 하나 입니다. 특히 경매에 성공하였지만 막상 경락잔금대출이 무주택자도 가능한지 의문을 가질수도 있는데요. 아래에서 이 경락잔금대출에 대해 자세히 알아보면서 어떻게 경락잔금대출을 실행할수 있는지 알아보도록 하겠습니다.
1.경락잔금대출이란?
경락잔금대출은 법원경매를 통해 낙찰받은 부동산에 대해 대출을 할수 있는 제도인데요. 흔히 우리가 주택담보대출을 실행할 때 DSR,DTI,LTV을 따져 일정비율을 심사하여 대출한도 및 여부가 결정되는 것 처럼 금융기관에서 1순위로 근저당을 설정한 다음 부동산 값의 일정비율 만큼 대출을 하는 것이 경락잔금대출 입니다.
주택담보대출과 성격이 비슷하지만 법정지상권이 있는 건물 및 지방에 있는 부동산에 따라 제한을 둘수 있으며 보통 낙찰금액의 10% ~ 20%의 보증금을 제외한 나머지 금액을 금융기관에서 취급하고 있는 경락잔금대출을 이용할수 있습니다.
1-1.경락잔금대출 무주택자 가능할까?
경락잔금대출이 무주택자도 가능한지 알아보도록 하겠습니다. 바로 답변을 드리자면 무주택자도 가능한 대출 입니다. 물론 다주택자인 경우에도 경락잔금대출이 가능하지만 1금융권의 금융기관에서 취급하고 있는 경락잔금대출 조건에는 부합되지 않을수 있는데요.
상황에 따라 다르게 적용될수 있지만 무주택자의 경우 최대 80% ~ 90% 대출범위가 적용되고 있기 때문에 무주택자 및 다주택자 또한 미리 알고있는 법원경매를 운영중인 담당자 및 경락잔금대출 취급 금융기관을 통해 선제적으로 조건을 알아보시는 것을 권장 드립니다.
1-2.경락잔금대출이 가능한 부동산
경락잔금대출이 가능한 부동산과 대략적인 대출범위에 대해 알아보도록 하겠습니다. 우선 대출이 가능한 건물은 다음과 같습니다.
- 아파트
- 비주거용 부동산(오피스텔,상가,공장,토지,숙박시설)
- 빌라,주택
- 상가주택
- 다가구주택
위 건물에 대한 대략적인 대출범위는 다음과 같으며 정확한 내용은 아니니 참고 바랍니다.
1.아파트:KB부동산 시세를 활용하여 70% ~ 80% 중 낮은 금액 적용 2.비주거용부동산:감정가의 70% ~ 80% 3.상가주택:상가와 주거부분을 나누어 구분 70% ~ 80% 4.빌라,주택:감정가 70% ~ 80% 5.다가구주택:감정가의 70%에서 소액 임차보증금을 뺀 금액 또는 낙찰가의 80% 낮은 금액 적용 다가구 주택의 경우 넓이 및 방갯수에 따라 감정가 책정이 다를 수 있음
1-3.경락잔금대출 1금융권 2금융권 차이는?
1금융권과 2금융권의 차이는 역시 대출금리인데요. 2금융권의 경우 평균적으로 총부채상환비율이 조금 더 높게 적용되어 대출금액을 최대 범위 까지 실행할수 있지만 높은 금리로 책정이 되고 있기 때문에 이부분은 충분히 고려하셔야 하는 사항 입니다.
1금융권은 우리가 흔히 알고 있는 시중은행이며 모든 은행에서 취급하고 있지 않습니다. 2금융권의 경우 저축은행,보험사에서 취급하고 있습니다.1,2금융권 경락잔금대출을 잘 비교하신 뒤 상황에 맞는 대출을 고려하시기 바랍니다.
3.경락잔금대출 가능한 곳(1금융권)
3-1.BNK경락잔금대출
- 대출대상:경매 및 공매 물건을 낙찰받은 자
- 대출한도:낙찰금액 90% 선순위채권을 차감한 금액 범위 내
- 최초법사가의 70%에서 선순위채권을 차감한 금액 범위 내
- 대출기간:일시상환방식 3년 / 분할상환방식,일부분할상환 10년 이내
- 대출금리:COFIX 기준금리 연동 변동금리 적용 (최저 6.12%)
여기서 말하는 최초법사가는 법원에서 한 감정가격을 법사가격이라고 하며 경매 감정가라고 합니다. 대출한도는 대출을 받은 건물에 따라 다르게 적용되니 참고 바랍니다.
3-2.국민은행 부도임대주택경락자금대출
- 대출대상:주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 자 (세대원 전원 무주택이어야 함)
- 대상주택:주택도시기금의 임대건설자금이 지원된 부도임대주택으로 85m2 이하의 주택
- 대출한도:매각가격과 주택가격 80% 중 적은 금액 이내
- 선순위 임차보증금 있는 주택은 순담보가격의 100% 이내
임차인의 범위는 경매개시결정기입 등기일 이전에 임대차 계약을 체결,주민등록 전입을 완료한 거주 및 전입중인자를 말하며 임차인이 법인일 경우엔 대출이 제외 됩니다.
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4.경락잔금대출 가능한 곳(2금융권)
4-1.OK저축은행 경락잔금대출
- 신청대상:법원 경매 부동산을 낮찰받은 개인 또는 개인사업자
- 신용평점 nice 600점 이상
- 대출한도:낙찰가 x 담보인정비율 -소액임대차예상액
- 대출금리:연 4.39% ~ 10.49%
- 신용평점 및 담보물 ltv에 따라 차등적용
- 대출기간:최대 10년 이내 연단위로 신청 가능,만기일시상환 최대 5년
ok저축은행 경락잔금대출은 준비서류로 경략대금 납부명령서 등본,입찰보증금 납부영수증을 필요로 합니다. 영업점을 통해 대출이 가능 합니다.
4-2.상상인플러스저축은행 경락잔금대출
- 신청대상:경공매 부동산을 낙찰 받은개인, 개인사업자,법인
- NICE 신용평점 515점 이상
- 대출금리:최저 연 7.8% ~ 최고 16%
- 신용점수 및 개인신용평점 LTV, 대출금액 선,후순위에 따라 차등적용)
- 대출한도:경락물건, 법원감정가, 낙차가율에 따라 차등적용
- 대출기간:1년 이내(최장 5년 연장 가능)
상상인플러스 저축은행의 경우 신청대상 중 NICE 신용평점 515점 이상일 경우에 대출대상에 부합될수 있는데요. 저축은행 중에서도 경락잔금대출에 대한 대출대상 폭이 낮기 때문에 신용점수가 낮은 경우 고려해볼수 있습니다.
4-3.새마을금고 경락잔금대출
- 신청대상:법원의 경매 또는 공매를 통해 부동산은 경매 받은 개인
- 대출한도:낙찰금액 또는 최초법사가 최대 80%
- 대출기간:일시상환대출 3년 이내, 원리금균등상환대출 최장 3년 이내
새마을금고 경락잔금대출입니다. 각 금고 위치 영업점에 따라 취급여부가 다를수 있으며 사전에 근처 새마을금고에 문의를 통해 확인하는 것이 좋습니다.
5.경락잔금대출 시 주의사항
5-1.주변 은행지점에 문의하여 경락잔금대출 취급 여부 확인하기
경락잔금대출은 말 그대로 경매를 통해 넘어오는 매물을 낙찰을 받는 것이기 때문에 사건번호가 부여되는데요. 대출을 알아볼 때 온라인에 고지되어 있는 것을 확신하고 대출을 하는 것 보다 의외로 지점에서 경락잔금대출을 취급할수도 있기 때문입니다.(1금융권포함)
자신 주변의 영업지점에 연락하여 자세하게 알아보는 것이 좋습니다. 문의를 할 때 사건번호를 제시한 뒤 거치기간,대출기간연장,중도상환수수료,대출한도 등을 질문하여 자신에게 맞는 금리,상환조건을 찾는 것이 중요 합니다.
5-2.상가 매입 시 국민,신한,우리은행은 불리하다.
만약 상가를 매입하는 경우하면 국민은행,신한은행 우리은행의 경우 상가주택관련 경락자금대출에 대해서는 채무자인 대출자에게는 더 불리한 조건을 요구하기 때문에 피하는 것이 좋습니다.
5-3.경락잔금대출 명목이 투자라면
경락잔금대출을 취급하려고 하는 이유가 투자라면 투자금을 줄이는 것이 제일 중요한데요. 투자금이 크면 클수록 이후 수익률은 더 줄어들기 때문입니다. 수익률을 극대화 하기 위해서는 상환방법 설정에 원리금균등상환은 피하는 것이 좋습니다. 이자가 계속늘어나는 것을 상환방법 설정으로 방지 한 다음 대출 원금은 해당 건물을 팔았을 때 갚는 것이 수익률을 올릴수 있는 기본적인 방법 입니다.
경락잔금대출이란 조건 금리 한도 무주택자 가능여부까지 알아보았습니다. 기존에 경락잔금대출 취급처가 많았지만 금융당국 부동산 대출 규제 이후 새로운 정부가 들어서면서 경락잔금대출을 취급하는 은행이 점점 생겨나고 있습니다. 때에 맞게 이용을 잘한다면 저렴한 금리 및 투자수단으로 유용하게 이용할수 있으니 각 은행별로 세세하게 체크하시어 고려해보시기 바랍니다.
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